人寿保险和社保(养老保险选人寿保险还是社会保险)

2023-06-05 10:47:58

【】人身保险、人寿保险、基本社会保险、人身意外伤保害保险、工伤保险、医疗意外保险、医疗保险、基本医疗保险、基本养老保险、养老险、健康保险生育保险……


中国人寿中国平安太平洋保险中国人保新华保险……社保中心、医保中心、社会保险行政部门、社会保险经办机构……


保险法、社会保险法工伤保险条例失业保险条例……


你说,关于人的保险乍就这么复杂,从险种到办理机构再到法律依据,把我都搅头晕了,根据不知道要如何选择了。


【】什么,头绕晕了?其实关于人的保险没有这么复杂,是你自己想复杂了。


【】那你给我解释解悉。


【】好呀,我就从你选择的动机来给你解释解释。你选择保险的最终目的是本着利益去的吧?


【】对啊!


【】那我告诉你,关于人的保险,其实就是两大类:商业保险和社会保险。以盈利为目的的保险是商业保险;不以盈利为目的是社会保险。


就以你刚才说的那么多的保险种类名称,其实就分为了社会保险和商业保险。


基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险是属于社会保险,其法律依据是《中华人民共和国保险法》,运营管理部门是隶属于政府职能部门的人力资源和社会保障部门、医疗保障部门。


人身保险、人寿保险、人身意外伤保害保险、养老险、健康保险……这些就是商业保险,其法律依据是《中华人民共和国保险法》,运营部门企业性质的商业保险公司,行业主管部门是国家金融监督管理总局。


【】经你这么一说,要说简单也挺简单的嘛。那你再帮我出出主意,如何来选择?


【】在选择上,肯定是要优先选拔社会保险,再根据自身条件选择商业保险了。


【】你看,我们每个人都要得面对生老病死,那在养老这个问题上,我们该如何来选择保险呢?


【】2022年召开的党的二十大已经明确提出了:要完基本养老保险全国统筹制度,发展多层次、多支柱养老保险体系。


【】那什么是发展多层次、多支柱养老保险体系?


【】我国的多层次、多支柱养老保险体系是指以基本养老保险为基础、以企业(职业)年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。


就是说,我国的养老保险体系主要包括三个层次,即通常所说的“三支柱”。


第一支柱即基本养老保险制度,由国家、单位和个人共同负担,坚持全覆盖、保基本。


第二支柱即企业年金职业年金,由单位和个人共同负担,实行完全积累,市场化运营。


第三支柱是个人储蓄性养老保险和商业养老保险,即个人养老金、个人商业养老金融业务,商化运营,系个人的理财产品


这三种支柱的养老保险在发挥的功能方面各有侧重。第一支柱的目标是在于确保国民的基本养老体系,防止老年出现贫困,做好兜底的保障,2022年底全国参保人数10.5亿人(占14.1亿人的74.5%,即每三个人中就有二个人参加了第一支柱的基本养老保险);第二支柱目前主要是面对稳定的职业和收入人群,目标是扩大各自的养老收入,2022年底全国参保人数7000余万人(即每100人中仅有5人参加第二支柱的企业年金、职业年金);第三支柱是更加细致化的养老选择,在于加强自己的保障能力,2022年底在全国先行启动实施的36个城市和地区,共计2817万人参加。第二支柱和第三支柱都是对第一支柱的有效补充。


目前,第一支柱基本养老保险基本健全,第二支柱企业(职业)年金制度初步建立并逐步完善,第三支柱个人储蓄性养老保险和商业养老保险刚刚开始建立,还处于起步阶段。


第一支柱即基本养老保险制度,其内部也是分类分层次的,从参加人员的身份来看,可以分城乡居民基本养老保险、企业职工基本养老保险、机关事业单位职基本养老保险三类。


【】那按照刚才你的建议,我是不是应该选择参加第一支柱即基本养老保险?


【】是的,是的,并且我要建议你参加企业职工基本养老保险?


【】参加企业职工基本养老保险?但我没有企业里面上班啊。


【】没关系,只要没有参加机关事业单位职基本养老保险的16岁以上的公民都可以参加企业职工基本养老保险?


【】那我每年的保费要缴多少?最低要缴费多少年?


【】每年缴纳的保费是统筹地上年度在岗职工月平均工资60%~300%之间任选一个档次作为缴纳基本养老保险费的基数,乘以20%的费率,就是你每个月要绵的钱数。缴费年限最低不少于15年。


【】我缴了15年后,到退休年龄,每月能领多少呢?


【】缴了15年,按照60岁退休,那么退休时每月能领的养老金不低于你每月平均缴纳保费数的2.33倍。更准确的领取数额与你缴费年限、缴纳档次和养老保险个人账户记账利率有关,但最保守的算法,是不会低于你每月缴费额的2.33倍。


【】参保人员领取待遇没多长时间就死亡了,甚至是还没开始领取待遇就死亡了,是不是所缴的钱就全部打水漂了呢?


【】不会全产打水漂。因参保人员死亡后,其遗属可以领取一次性丧葬抚恤待遇(包括丧葬补助金和抚恤金)和继承个人账户中的余额。


如果实际缴费年限超过15年(含15年)的参保人员死亡的,丧葬补助金 抚恤金 个人账户中余额≈95%的个人缴纳的总的参保费数额。


如果实际缴费年限低于15年的参保人员,葬补助金 抚恤金 个人账户中余额≈88%的个人缴纳的总的参保费数额。


也就是说,打水漂最多的是才参保一年就死亡,打水漂的比例是12%。


综上所说,参加基本养老保险是最可靠、最划算的养老方式。


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