人寿保险和社保(养老保险选人寿保险还是社会保险)

【】人身保险、人寿保险、基本社会保险、人身意外伤保害保险、工伤保险、医疗意外保险、医疗保险、基本医疗保险、基本养老保险、养老险、健康保险、生育保险……

中国人寿、中国平安、太平洋保险、中国人保、新华保险……社保中心、医保中心、社会保险行政部门、社会保险经办机构……

保险法、社会保险法、工伤保险条例、失业保险条例……

你说，关于人的保险乍就这么复杂，从险种到办理机构再到法律依据，把我都搅头晕了，根据不知道要如何选择了。

【】什么，头绕晕了？其实关于人的保险没有这么复杂，是你自己想复杂了。

【】那你给我解释解悉。

【】好呀，我就从你选择的动机来给你解释解释。你选择保险的最终目的是本着利益去的吧？

【】对啊！

【】那我告诉你，关于人的保险，其实就是两大类：商业保险和社会保险。以盈利为目的的保险是商业保险；不以盈利为目的是社会保险。

就以你刚才说的那么多的保险种类名称，其实就分为了社会保险和商业保险。

基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险是属于社会保险，其法律依据是《中华人民共和国保险法》，运营管理部门是隶属于政府职能部门的人力资源和社会保障部门、医疗保障部门。

人身保险、人寿保险、人身意外伤保害保险、养老险、健康保险……这些就是商业保险，其法律依据是《中华人民共和国保险法》，运营部门企业性质的商业保险公司，行业主管部门是国家金融监督管理总局。

【】经你这么一说，要说简单也挺简单的嘛。那你再帮我出出主意，如何来选择？

【】在选择上，肯定是要优先选拔社会保险，再根据自身条件选择商业保险了。

【】你看，我们每个人都要得面对生老病死，那在养老这个问题上，我们该如何来选择保险呢？

【】2022年召开的党的二十大已经明确提出了：要完基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系。

【】那什么是发展多层次、多支柱养老保险体系？

【】我国的多层次、多支柱养老保险体系是指以基本养老保险为基础、以企业（职业）年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。

就是说，我国的养老保险体系主要包括三个层次，即通常所说的“三支柱”。

第一支柱即基本养老保险制度，由国家、单位和个人共同负担，坚持全覆盖、保基本。

第二支柱即企业年金和职业年金，由单位和个人共同负担，实行完全积累，市场化运营。

第三支柱是个人储蓄性养老保险和商业养老保险，即个人养老金、个人商业养老金融业务，商化运营，系个人的理财产品。

这三种支柱的养老保险在发挥的功能方面各有侧重。第一支柱的目标是在于确保国民的基本养老体系，防止老年出现贫困，做好兜底的保障，2022年底全国参保人数10.5亿人（占14.1亿人的74.5%，即每三个人中就有二个人参加了第一支柱的基本养老保险）；第二支柱目前主要是面对稳定的职业和收入人群，目标是扩大各自的养老收入，2022年底全国参保人数7000余万人（即每100人中仅有5人参加第二支柱的企业年金、职业年金）；第三支柱是更加细致化的养老选择，在于加强自己的保障能力，2022年底在全国先行启动实施的36个城市和地区，共计2817万人参加。第二支柱和第三支柱都是对第一支柱的有效补充。

目前，第一支柱基本养老保险基本健全，第二支柱企业（职业）年金制度初步建立并逐步完善，第三支柱个人储蓄性养老保险和商业养老保险刚刚开始建立，还处于起步阶段。

第一支柱即基本养老保险制度，其内部也是分类分层次的，从参加人员的身份来看，可以分城乡居民基本养老保险、企业职工基本养老保险、机关事业单位职基本养老保险三类。

【】那按照刚才你的建议，我是不是应该选择参加第一支柱即基本养老保险？

【】是的，是的，并且我要建议你参加企业职工基本养老保险？

【】参加企业职工基本养老保险？但我没有企业里面上班啊。

【】没关系，只要没有参加机关事业单位职基本养老保险的16岁以上的公民都可以参加企业职工基本养老保险？

【】那我每年的保费要缴多少？最低要缴费多少年？

【】每年缴纳的保费是统筹地上年度在岗职工月平均工资60%~300%之间任选一个档次作为缴纳基本养老保险费的基数，乘以20%的费率，就是你每个月要绵的钱数。缴费年限最低不少于15年。

【】我缴了15年后，到退休年龄，每月能领多少呢？

【】缴了15年，按照60岁退休，那么退休时每月能领的养老金不低于你每月平均缴纳保费数的2.33倍。更准确的领取数额与你缴费年限、缴纳档次和养老保险个人账户记账利率有关，但最保守的算法，是不会低于你每月缴费额的2.33倍。

【】参保人员领取待遇没多长时间就死亡了，甚至是还没开始领取待遇就死亡了，是不是所缴的钱就全部打水漂了呢？

【】不会全产打水漂。因参保人员死亡后，其遗属可以领取一次性丧葬抚恤待遇（包括丧葬补助金和抚恤金）和继承个人账户中的余额。

如果实际缴费年限超过15年（含15年）的参保人员死亡的，丧葬补助金 抚恤金 个人账户中余额≈95%的个人缴纳的总的参保费数额。

如果实际缴费年限低于15年的参保人员，葬补助金 抚恤金 个人账户中余额≈88%的个人缴纳的总的参保费数额。

也就是说，打水漂最多的是才参保一年就死亡，打水漂的比例是12%。

综上所说，参加基本养老保险是最可靠、最划算的养老方式。